若在市场降息的时候购买还是不划算的

2017-03-31 23:54

  根据伍女士家庭情况,建议她给两个孩子分别选择一款保额在20万的少儿教育金保险,因家庭每年收入并不多,所以建议将缴费期拉长到8年

  合理安排资金购买教育险

  为孩子储备教育金。

  但是国债必定是固定利息,虽然比银行定期存款略高一点点,若在市场降息的时候购买还是不划算的,而且也会错过了市场变化带来的超额收益机会。建议将其中一部分资金考虑投资偏稳健的债券型基金,依照历史业绩的参考,中长期持有的情况下,债券基金的收益率超过国债和定存还是大概率事件,且赎回一般2-4个工作日入账,也在一定程度上保证了资金的流动性。

  理财目标

。现有三年期国债25万元,这部分资金在保证本金安全的前提下每年可以有约1.25万元的收入(如按照年率5%计算)。因国债可以提前支取,利息部分按照持有时间分段计息,所以如果发生意外情况,这部分资金是可以满足应急需求的。

  因伍女士是家庭唯一的经济来源,且按照经验,教育金的增长率是高于通货膨胀的,所以需要提前做好教育金的合理规划。